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P2P借贷平台的主要风险在哪里-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:17:31 阅读: 来源:金属雕花板厂家

1,平台自融问题。目前大多数P2P网贷平台综合成本在2.5分/月以上。年化成本达到了30%以上。如果这个平台还有着大金额、长期的借款标的,那么这个平台我是有理由怀疑他在进行自融的。年化净利润30%以上哪个企业能够做到?建筑生产零售农林房开?即便是我们认为最赚钱的房开净利润率也不过17%(这个数据是来自于几大上市房开的大致数据,不符希望指正)。更何况还有人力成本等其他开支。这在任何行业都说不通。如果一个平台长期拆标,以及单笔金额过大的平台都有可能因为短时间兑付危机而造成倒闭。  2,接楼上的道德风险话题。其实就是借款人还款意愿问题(当然还有其他的东西,这里就不谈了)。看人民银行打出的征信报告。征信报告主要体现几大内容:信用卡、固定资产按揭及相关贷款情况。信用卡张数较多且大额使用频繁的,请慎重。行用卡逾期次数3-5次并且有90天以上逾期,那么请不要进入。关于固定资产按揭和其他贷款,看看有没有长时间的逾期记录,如果他信贷历史有5年以上且逾期有2-3次,这个是正常的,如果信贷历史只有1年左右逾期已经有了5次,那么你认为这个正常么?那么还款人连银行的借款都拖这么厉害,他的还款意愿会好么?

3,借款人的还款能力问题。在现如今融资环境日趋完善的情况下,借款人可以用固定资产或其他有效资产从传统金融机构获取低息贷款的,如果是你,你会选择高息的P2P网贷平台来借钱么?那么,从这点来看,基本上在网贷平台的借款人,从一定层面上来讲是无法从传统金融机构获取信贷支持的借款人,也就是说是有一定瑕疵的借款人。那么,他们的还款来源无非几个方面,第一,主要业务收入回款,第二,其他业务收入及应收账款,第三,资产处理及其他变现方式。借款分两种,消费借款和经营借款。消费借款,只需要有收入证明和资产证明以及负债情况,如果都能够得到印证,那么基本就没有大的问题了。经营借款呢,首先是借款用途,如果他要增加库存缺50万,自有100万,但是你找遍了流水都找不到这100万在哪里,那么这个借款用途就是不真实的。其次,资金流动才有收益,如果资金流动量大,那么在上面的还款意愿满足的前提下,这个借款人的条件基本可信。当然,经营性借款要了解的东西太多,这里不再过多赘述。  4,再回头讲讲平台。90%以上的P2P网贷平台投资人是非金融机构从业者。对信贷流程或者风控相关知识根本不知道。他投资仅仅取决于个人偏好,或者媒体报道。他所有的信任来自于对平台的信任。而现在的平台中,大多主体以信息咨询公司、投资管理公司、网络科技公司这三个主要形态为主,翻遍了他们的经营范围中都没有任何经营金融产品的资质,更无经营理财产品的资质了,请问他们拿什么来承诺本息保障?拿企业几百和几千万的注册资本来承诺么?这不靠谱的。其实平台最开始运作就做好了跑路准备的少之又少,但是整个行业资金量有限,又想进入这个行业,那么激烈的市场竞争就出现了。竞争的主题就是息差。同时投资人不断增大的贪婪也起了作用,比如新开的承诺3分利息,而你告诉他人家承诺4分利息,凭什么投你?接着平台求存活,不得不提高利息。但是他们的风控能力和资金代偿实力有限。所以大量超过借款人负担能力的借款借出之后大面积逾期也随之到来。但是你投资就要求回报,到期要求提现,他开始兑付困难,又不断发秒标为自己获取资金来给投资人兑付,入不敷出的局面越来越恶化,最后慢慢开始变成老赖,慢慢做好了跑路的准备。慢慢地风险最终祸临投资人头上。  事实上关于风险问题,首先是以一颗平常心以及一个平常人的思维去思考去衡量,其实完全可以规避雷区获得合理化利润。很多东西都是很基础的,任何人都明白,但是中国太多人一有新事物就立马一窝蜂一拥而上。就跟最近的股市一样,最终始终要有人为自己的不理智买单。

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